( 林姓學員 )

1. 課程中有提供免費諮詢的機會，而我妹妹也願意體驗財務諮詢，我同時可從旁學習諮詢過程的細節，發現老師很有耐心，會認真傾聽妹妹就財報中數字的說明。

2. 在諮詢的過程中，老師針對收支表的每一個分項去釐清是個人還是夫妻的收入與費用，也建議在填寫收支表和資產負債表時，夫妻要分開計算，並告知資產負債表分開的目的，當風險來臨時，可清楚瞭解財產清冊內容。

3. 老師會從每個細項一一釐清，可更清楚瞭解客戶狀況，例如有提到如一年管理費等於別人一個月的管理費，客戶會藉由這個提問及數字，分享更多生活開銷的運用狀況。

4. 一般會建議房貸利率低不要提前償還，可以做投資運用。但財務顧問就此案例提供另一種思維，因為定存部位較多，且已有投資部位，建議可以挪部分現金加速清償房貸，完成後多出房貸部分的現金流，可供作運用，讓退休的壓力也能較為減輕。

5. 從報表分析引發聊到人生的夢想，退休後的計劃，原來報表數字的背後可勾勒出未來的生活畫面。

6. 用好奇的心態去提問與耐心聆聽，用認同和尊重客戶的選擇，再加以提供建議。

再次感謝老師!

( 龍姓學員 )

長久以來對自己家庭的財務問題，一直很困擾，想有效的處理，而不得其門而入。在去年一次的理促會專題講座，阿植老師分享，他協助客戶整理財務，陪伴她們走向財務健全的過程，內心很感動，覺得這是自己想要的，但是當下沒有付諸行動，也不知道怎麼跟老師請教。

今年3月份，再一次巧遇老師，順著衝動鼓起勇氣，跟老師交換名片，表明自己去年剛通過了CFP測驗，想學習實務的理財規劃，老師介紹我參加【擦亮證照，財務我罩】的線上課程，課程中詳盡的說明，顧問們如何透過財務報表的填寫，與客戶溝通，提出建議，進而協助客戶漸進式的調整財務的平衡。

除了聽線上課程，老師也提供線上對談，針對我填寫的財務報表，進行確認與釐清，讓我清楚的看到自己的盲點與糾結，與可以改善調整的地方，這是一個開始，讓自己循序漸進的朝向財務健全的目標。

開始永遠不會太晚！

( 林姓學員 )

什麼最難？存現金最難!

認同阿植老師所提到的觀念：先過了收支，再討論投資。讓收支平衡進而產生結餘，再拿結餘去投資生錢，這讓我想到世界公認最有金錢智慧的猶太民族流傳的一個理財觀念「每賺進10個錢幣，最多只能花掉9個」，意思是說，至少存下10%的收入當投資本金。

老師也提到財務顧問的價值在於『定期追蹤 』，幫助客戶看到他的成長，引導他們慢慢地、一點一滴地改變（讓我想到原子習慣的培養），給予客戶信心，帶領他們的財務狀況更好，生活變得更好。也許，當我做到這個程度的時候，會有新的想法可以交流分享。

( 王姓學員 )

坊間常常說投資理財，一般人常常將這兩件事混為一談，在還沒真正理好自己的財務時，貿然的去投資是很危險的事情!

而收支表、資產負債表，是可以幫助每一個人落地的審視自己的財務狀況，慢慢整理好自己的理財方式，進一步就能朝著人生目標前進，達成人生夢想。

謝謝阿植老師不藏私的課程，讓我能很容易的進入財務諮詢，幫助更多顧客完成人生每個階段的夢想。

( 第三期學員: 龍小姐 )

很高興自己能參加這次的課程，雖然自己因為與實體的身心靈讀書會衝堂，前7堂課無法同步線上學習，但還是報名了，因為有貼心的回看機制，可以重複學習,不怕跟不上！

一直很喜歡阿植老師與黑媽的授課風格，自然生動，真切地娓娓道來，透過這8本書，分享他們的個案處理與自身生活經驗，讓自己反思如何可以變得更好！

身為金融從業人員，為了精進一直在上很多的財經稅務課程，但是習慣養成的課程卻是第一次接觸,很特別也很實用！

雖然課程結束了，但卻是實踐的開始，期許自己一步一腳印，養成好習慣，讓生活更美好！
感謝阿植老師與黑媽，祝福您們事業順利，更多有緣人因您們而改變，走出不一樣的人生！

( 第三期學員: 羅先生 )

謝謝這兩個月黑媽和阿植老師帶給我們8本書的觀念分享，有別於之前上過的財商課程都在談本金、報酬、獲利，這裡所學的財商重點是放在生活習慣的調整，我相信理財之前要先理自己的心，如果能把生活習慣給調整好其實理財就不會太難了。

還有在這期讀書會我學到最重要的兩個東西是「願意」和「分享」，如果一門課程、產品我們一開始就不願意去嘗試、學習，那就沒有後續成果，再來就是吸收知識後我們要輸出，最好的實務作法就是分享給別人知道，雖然一開始講的沒有邏輯，但就是慢慢的去做調整一定會越來越好的，其實就跟習慣的養成一樣，在養成的過程中不斷的調整，最終習慣就會不知不覺的養成了。

其實對我來說每次要按下麥克風分享時都是非常煎熬的，因為以前沒有分享的習慣，然後也會怕自己講的不好，不過這兩個月我應該也分享了兩次了，所以也算克服了自己的恐懼

最終要感謝黑媽和阿植老師「願意」開設這個讀書會並且和我們「分享」好的觀念，如果沒有這個讀書會我就沒有機會克服自己的「恐懼」，要克服自己的恐懼最好的方式就是去面對它，對我來說最重要的財商就是「願意」。

( 第三期學員: 李小姐 )

謝謝兩位老師在兩個月8本書的導讀，受益良多!
學會讓心裡所想的事，寫出來讓自己更朝目標走下去，心想事成的力量很大，不能小看。

習慣養成不容易，但聚沙就能成塔，不能忽略小小好習慣例如存小豬

要錢要命？
每周都做復健，因為工作太忙太累所以需要復健😭
根本是本末倒置，應該是工作不做就不用復健……
但錢怎麼來……
所以真的用生命在換錢
結論，減少工時，好好創造被動收入較實際

很期待阿植老師說的理財小競賽

( 第一期學員: 洪小姐 )

非常感激永平四位顧問用心，在這次讀書會養成每天清晨3分鐘靜思書寫日記習慣，且有共時性，享受美好成果的喜樂！ 在理財習慣上也有改變，30個致富習慣讓自己好好反省改變窮習慣養成富習慣。

藉由每次上課前的大家分享，學習別人的優點可以自我改進！深深感激顧問們! 尤其蔣顧問的用心，相信讀書會在這波疫情下未來可以有更多人加入學習！創造人人都有富習慣！深深感激永平團隊的顧問群喔！

( 第一期學員: 鍾小姐 )

收穫滿滿，我真的把幾個習慣培養起來了！謝謝大家一起共時！

另外，因為本活動提到「財經」，覺得未來可帶領大家培養一個「財經相關的習慣」，更能呼應活動主題喔!

( 第一期學員: 朱先生 )

有一點一滴的改變我的習慣，很有收穫!